Quels frais peut facturer la plateforme d’investissement ?

Combien coûte la plateforme ?

Consulter Négolisse ne vous coûte rien. Les frais que vous pourriez payer sont ceux de la plateforme, fixés dans sa grille tarifaire officielle. La plupart sont prélevés sur votre investissement, et non sur votre compte bancaire. Additionnez-les pour connaître le coût annuel total.

Les frais de la plateforme peuvent changer : vérifiez toujours sa grille tarifaire en vigueur, ainsi que la date de mise à jour indiquée en haut de cette page.

Que couvre chacun des frais ?

Chaque type de frais rémunère une partie différente du service. Les frais de la plateforme couvrent la tenue de votre compte et ses services. Les frais des fonds rémunèrent les gérants des fonds que vous détenez. Les frais de transaction proviennent des achats et des ventes. Additionnés, ils forment le coût annuel total à comparer.

Les frais annuels

Ce sont les frais que la plateforme prélève pour la tenue de votre compte et ses services. Lorsqu’ils sont exprimés en pourcentage de ce que vous détenez, ils augmentent à mesure que votre portefeuille grossit.

Autres coûts

Consultez les informations sur les coûts et frais de la plateforme avant d’investir : elles doivent détailler tous les coûts, en pourcentage et en euros.

Si vous achetez des fonds ou des ETF, chacun a ses propres frais courants. Vous ne recevez pas de facture séparée : ils sont prélevés au sein du fonds et se traduisent par un rendement un peu plus faible. Ils comptent pourtant : ajoutez-les aux frais annuels pour calculer le total.

Frais de transaction

Acheter et vendre des placements coûte de l’argent, en frais de courtage et en écart entre les prix d’achat et de vente.

Combien paierais-je sur 10 000 € en 10 ans ?

Sur 10 000 € investis pendant dix ans, des frais annuels de 0,75 % représenteraient environ 903 € de frais, avec notre hypothèse illustrative de 4 % de croissance par an. Comme cet argent n’est plus investi, l’écart total par rapport à une situation sans frais est d’environ 1 073 €. Il s’agit d’une illustration, pas d’une prévision.

Notre méthode de calcul. Nous sommes partis de 10 000 €, avons ajouté 4 % de croissance à la fin de chaque année, puis prélevé 0,75 % de la nouvelle valeur au titre des frais. Nous avons répété l’opération pendant dix ans. La deuxième colonne indique, à titre de comparaison, ce que vaudrait le même argent sans aucun frais.

Ce que nous avons exclu. L’exemple ignore les frais des fonds, les frais de transaction, l’impôt, l’inflation, les versements complémentaires et les retraits. Les frais réels sont généralement prélevés chaque mois ou chaque trimestre plutôt qu’une fois par an, ce qui modifie légèrement les chiffres. Ajouter les frais des fonds rendrait le coût total plus élevé que celui indiqué.

Illustration, pas une prévision. Le taux de croissance de 4 % est une hypothèse que nous avons retenue pour faciliter la lecture des calculs. Ce n’est ni une prédiction ni un objectif, et ce n’est pas un chiffre de la plateforme. Les rendements réels varient d’une année à l’autre et peuvent être négatifs : vous pourriez alors récupérer moins de 10 000 € tout en payant des frais. Le taux de 0,75 % est lui aussi illustratif : vérifiez les frais actuels dans sa grille tarifaire officielle.

Pourquoi de petits frais en pourcentage comptent-ils autant ?

De petits frais en pourcentage comptent beaucoup parce qu’ils sont prélevés chaque année sur un solde qui grossit, et que l’argent prélevé ne peut plus fructifier pour vous. Dans notre exemple, les frais eux-mêmes s’élèvent à environ 903 €, mais l’écart total au bout de dix ans est d’environ 1 073 €. Les 170 € supplémentaires correspondent à la croissance perdue.

Regardez la colonne des frais dans le tableau. Elle augmente chaque année, de 78 € à 104 €, alors que le pourcentage ne change jamais. Cela s’explique par le fait que le pourcentage s’applique à un capital plus important. Sur vingt ou trente ans, l’effet devient bien plus grand.

Les frais ne s’arrêtent pas non plus les mauvaises années. Si votre portefeuille perd 10 % en un an, vous payez quand même les frais annuels sur ce qui reste. Ce n’est pas une raison d’éviter d’investir. C’est une raison de connaître le coût total avant de commencer et de le comparer avec ce que vous obtenez en échange.

Ces frais sont-ils élevés ou faibles ?

Cela dépend de ce que vous obtenez en échange. Additionnez tous les niveaux de frais pour obtenir le coût annuel total en pourcentage, convertissez-le en euros pour votre montant, puis demandez-vous ce que ce coût couvre. Comparez les coûts annuels totaux, pas les taux affichés.

Nous n’avons pas publié de tableau comparatif avec d’autres plateformes, car nous ne vérifions les chiffres que pour la plateforme que nous décrivons et nous ne voulons pas publier des données que nous ne pouvons pas tenir à jour.

Un test équitable : calculez votre coût annuel total en argent, à partir du solde que vous prévoyez. Demandez-vous ensuite si les services proposés valent ce montant à vos yeux.

Comment vérifier ce que je paie réellement ?

Vous pouvez vérifier ce que vous payez réellement à trois endroits : dans les documents clés de la plateforme avant d’investir, dans son relevé annuel des coûts et frais une fois client, et dans la liste des opérations de votre compte. Le relevé annuel doit indiquer vos coûts en argent ; comparez-le chaque année avec vos attentes.

• Avant d’investir, demandez à la plateforme son illustration des coûts et frais, établie sur le montant que vous prévoyez de verser.
• Une fois par an, lisez le récapitulatif des coûts que la plateforme vous envoie. Il doit additionner tous les frais en valeur monétaire.
• Si un chiffre ne correspond pas à ce qu’on vous a dit, interrogez d’abord la plateforme. Si la réponse ne vous satisfait pas, utilisez la procédure de réclamation figurant sur le site de la plateforme.